Économie
« Nous pensions que tout était en ordre » : le moment où l'appartement, l'entreprise et l'assurance s'embrouillent
Un appartement qui semble convenu, une entreprise qui fonctionne encore et une police qui semble adéquate peuvent s'avérer autrement au moment d'une crise. Trois avocats expliquent où naissent les erreurs qui coûtent cher.
· Source : Walla. Photo publiée avec l'article
Trois avocats spécialisés dans l'insolvabilité, le droit de la famille et le droit de l'assurance expliquent que les risques juridiques, économiques et d'assurance qui semblent être en ordre peuvent s'avérer problématiques au moment d'une crise, car la règle était généralement déjà présente auparavant.
Un risque juridique, économique ou d'assurance qui semble être en ordre peut s'avérer problématique au moment d'une crise, car il existait généralement déjà, caché dans un accord familial non écrit, une police d'assurance non mise à jour, un contrat où on a omis de consulter un avocat ou une entreprise gérée au doigt mouillé. L'avocat Avihai N. Verdi, spécialiste de l'insolvabilité et des arrangements de dettes, l'avocat Meir Bar-Mocha, spécialiste du droit de la famille, et l'avocat Oz Berkowitz, spécialiste du droit de l'assurance, expliquent que dans la plupart des cas, la réalité exige des documents, des données, des preuves et une divulgation complète, et que le sentiment de confiance seul ne suffît pas.
Selon l'avocat Verdi, le moment de la détection des difficultés est parfois la différence entre un problème qu'on peut résoudre et une crise qu'il est difficile d'arrêter. « La question du moment où une personne détecte les difficultés est dramatique pour la capacité de résolution », a-t-il dit, ajoutant que « comme dans le monde médical, plus on détecte le problème tard, plus il est difficile de le traiter ». Selon lui, les signes que l'entreprise rencontre des difficultés arrivent par les chiffres ou par les relations avec l'environnement, comme la pression de la banque, les inquiétudes des fournisseurs, les difficultés de trésorerie, l'augmentation du crédit ou le passage à des sources de financement plus coûteuses.
L'avocat Bar-Mocha décrit un écart similaire au sein de la famille : selon lui, les gens ont tendance à compter sur des ententes, des comportements et des relations familiales, mais au moment d'une séparation, d'un décès ou d'un conflit change le langage juridique, qui exige des preuves, des documents et des justifications. Il donne pour exemple des conjoints qui vivent pendant des années dans une maison appartenant aux parents de l'un d'eux, la rénove et l'agrandit, tandis que l'enregistrement reste au nom des parents ou d'une seule partie. « Une femme peut dire : j'ai vécu dans cette maison pendant trente ans, nous l'avons agrandie, nous l'avons rénovée, nous l'avons transformée en une belle maison », explique-t-il, « mais l'enregistrement reste au même enregistrement. Dans une telle situation, naissent des disputes très compliquées ».
L'avocat Berkowitz explique qu'« une police n'est pas un chèque en blanc » mais « un contrat précis dans lequel l'assureur assume un risque défini qui sera évalué à l'avance en fonction des données qui lui ont été présentées ». Selon lui, si le bien est assuré à une valeur trop basse, si les mesures de protection ont été supprimées ou si l'activité commerciale a changé, le sentiment de confiance peut s'avérer trompeur. Concernant l'assurance insuffisante, il a dit : « Souvent, les assurés déclarent une valeur de bien inférieure à sa valeur réelle pour réduire la prime », et a ajouté que la loi protège les compagnies d'assurance et établit que l'indemnité sera uniquement proportionnelle, car on ne peut pas demander à la compagnie d'assurance de supporter la totalité du dommage pour un bien qui n'a pas été assuré à sa valeur complète.
L'avocat Berkowitz a noté que les assurés qui se dépêchent de réparer les dommages, de retirer les objets endommagés ou de modifier la scène avant l'arrivée d'un expert préviennent un examen adéquat de l'étendue et de la cause du dommage, et que les assurés qui se dépêchent de prendre la responsabilité à la place d'une partie tierces impliquée ou d'assurer une compensation à la victime peuvent nuire à la capacité de la compagnie d'assurance à mener une défense judiciaire. Il a ajouté qu'« un contrat d'assurance doit refléter fidèlement la réalité de la vie changeante » et que « tout changement matériel du risque exige une notification immédiate à la compagnie d'assurance ». L'avocat Bar-Mocha a ajouté que la première étape est de consulter un avocat, et qu'une consultation précoce n'est pas une trahison de la confiance familiale.
